Projeto académico — UBI 2025/2026

O teu IRS, sem surpresas.

O GoldLock liga-se aos teus bancos, organiza cada transação com IA e mostra-te o imposto estimado o ano inteiro — com a IA a correr na tua máquina, não na cloud. É um projeto académico em validação: a tua opinião conta.

Dar a minha opinião · 90 seg Quero ser avisado/a

3 camadasde categorização com IA

IRS 2026motor fiscal completo (OE 2026)

20 divisascom câmbio do BCE em tempo real

100% locala IA nunca envia dados para a cloud

Como funciona

Três passos. Zero folhas de cálculo.

1
Liga as contas
Por Open Banking regulado (PSD2) ou importando extratos em PDF/CSV. Acesso só de leitura.
2
A IA organiza
Cada transação é categorizada automaticamente. Corriges uma vez, o modelo aprende para sempre.
3
Vê o teu IRS a mexer
O simulador estima o imposto com os teus dados reais e mostra como pagar menos — dentro da lei.

Funcionalidades

O que o protótipo já faz hoje

Tudo o que vês abaixo está implementado e a funcionar — com dados de teste.

Open Banking (PSD2)

Todos os teus bancos, uma só visão

Liga as tuas contas por Open Banking regulado e deixa de saltar entre apps de bancos. O saldo consolidado, as receitas e as despesas do mês ficam sempre atualizados, sem introduzires nada à mão.

Saldos e transações sincronizados automaticamente
Integração com Tink by Visa e SIBS API Market
Acesso só de leitura — nunca movimenta dinheiro

Dashboard do GoldLock com as contas bancárias ligadas (CGD, BPI) e saldos consolidados

Categorização com IA

Cada transação no sítio certo, sem esforço

Continente, Galp, EDP, Netflix — o GoldLock reconhece os comerciantes portugueses e categoriza tudo no momento da sincronização. Não há painéis de IA nem botões para carregar: simplesmente funciona, e melhora cada vez que corriges algo.

Motor híbrido em 3 camadas: dicionário de marcas portuguesas, Random Forest e LLM local
Aprende com as tuas correções e retreina-se sozinho
Deteta reembolsos para não os contar como rendimento

Lista de transações do GoldLock com categorias atribuídas automaticamente

Simulador IRS

O teu IRS estimado em tempo real, o ano inteiro

Em vez de descobrires em abril quanto vais pagar, vês o valor estimado durante todo o ano — calculado a partir dos teus movimentos. E a secção «Como pagar menos» mostra as oportunidades concretas: PPR, IRS Jovem, deduções por confirmar.

Motor completo da lei portuguesa (OE 2026): escalões, IRS Jovem, quociente conjugal, mais-valias
Comparador «e se…» com sliders — vê o impacto de cada decisão ao segundo
Alertas automáticos de despesas dedutíveis a partir das transações reais

Simulador IRS do GoldLock: decomposição do imposto e sugestões para pagar menos

Assistente fiscal com IA

Pergunta em português, recebe respostas com os teus números

«Que deduções de saúde tenho?» «Como funciona o IRS Jovem?» O GoldLock AI responde com base na legislação portuguesa e nos teus dados reais — saldo, deduções, vendas de investimentos — em vez de respostas genéricas.

Conhece a lei fiscal portuguesa (RAG sobre legislação) e a tua situação financeira
Corre 100% localmente com o Ollama — as tuas finanças nunca saem da máquina
Recusa dar conselhos de investimento — só factos e enquadramento legal

Que deduções de saúde tenho?

Este ano registaste 5 despesas de saúde elegíveis, num total de 512,90 € — dão uma dedução à coleta estimada de 76,95 € (15%, art.º 78.º-C do CIRS). Ainda tens margem até ao limite de 1000 €. Queres ver as transações uma a uma?

Investimentos

A carteira toda, a preços de mercado

Das ações da EDP ao Bitcoin, passando pelos certificados de aforro: tudo numa carteira só, avaliada a preços reais. Quando vendes com ganho, o imposto de 28% aparece logo na estimativa do IRS — sem surpresas em maio.

Ações e ETFs (incl. Euronext Lisboa), cripto, certificados de aforro e depósitos
Valor em tempo real com câmbio de 20 divisas (taxas do BCE)
As mais-valias das vendas alimentam diretamente a simulação do IRS

Página de investimentos do GoldLock com evolução do portefólio e gráfico de um mês

Subscrições

Descobre o que estás a pagar sem dar por isso

Netflix, Spotify, ginásio, aquele serviço que subscreveste há dois anos e nunca mais usaste. O GoldLock encontra os pagamentos recorrentes nas tuas transações e avisa-te quando algo duplica ou sobe de preço.

Deteção automática de pagamentos recorrentes, mesmo com meses em falta
Insights proativos: duplicados, aumentos de preço, sugestões de renegociação
Filtro rigoroso — o supermercado semanal não conta como subscrição

Página de subscrições do GoldLock com pagamentos recorrentes detetados

Importação de extratos

Sem Open Banking? Carrega o PDF ou CSV do extrato. O GoldLock reconhece a instituição — CGD, Santander, Revolut, DEGIRO, XTB, Trade Republic, Lightyear, Trading 212, IBKR — e nunca duplica movimentos, mesmo que importes o mesmo período duas vezes.

Orçamentos, metas e créditos

Define orçamentos por categoria, metas de poupança com prazo e acompanha créditos com plano de amortização. Tudo alimentado pelas mesmas transações — sem duplicar registos.

Privacidade primeiro

A tua vida financeira não é matéria-prima para a cloud

A maioria das apps de finanças envia os teus dados para servidores de terceiros. O GoldLock foi desenhado ao contrário.

IA 100% local

A categorização e o assistente fiscal correm com o Ollama na própria máquina. Nenhuma transação tua é enviada para a OpenAI, Google ou qualquer API de IA externa.

Tokens cifrados

Os tokens de acesso bancário são guardados cifrados com AES-256-GCM. Nem em texto limpo na base de dados, nem em logs.

Só de leitura, por lei

O acesso às contas usa a diretiva europeia PSD2: consentimento explícito, renovável e apenas de consulta. O GoldLock não consegue mover um cêntimo.

A parte mais importante

Diz-nos o que pensas — em 90 segundos

Este questionário é a validação académica do projeto: cada resposta conta para perceber se uma plataforma destas faz sentido em Portugal. É anónimo, sem registo, e o email é opcional.

Pergunta 1 de 11

Como geres hoje as tuas finanças pessoais?

Quero ser avisado/a quando estiver disponível

Sem spam. Um email quando (e se) o GoldLock abrir ao público, e mais nada.

Perguntas frequentes

Sem letras pequenas

O que é o GoldLock?

Uma plataforma de gestão financeira pessoal para o mercado português: liga contas bancárias por Open Banking, categoriza transações com IA, estima e otimiza o IRS, acompanha investimentos e deteta subscrições. É o projeto final de licenciatura em Engenharia Informática na Universidade da Beira Interior (2025/2026).

Está disponível para usar?

Ainda não. Existe um protótipo funcional completo, mas corre em ambiente de desenvolvimento com dados de teste (sandbox). Não está publicado nem certificado para uso real. Se deixares o teu email, avisamos-te se e quando ficar disponível.

Os meus dados estariam seguros?

A arquitetura foi desenhada para isso: o acesso bancário é só de leitura via Open Banking regulado (PSD2), os tokens de acesso são cifrados com AES-256-GCM, e toda a IA (categorização e assistente fiscal) corre localmente com o Ollama — os dados financeiros nunca são enviados para serviços de IA na cloud. Nesta fase, porém, a plataforma usa apenas dados fictícios de sandbox.

Quanto custaria?

Não está definido — é precisamente uma das perguntas do questionário. Como projeto académico, não há modelo de negócio ativo. A tua resposta ajuda a perceber se e como algo assim poderia ser sustentável.

Quem está a desenvolver?

Um estudante finalista de Engenharia Informática na Universidade da Beira Interior, como projeto de licenciatura do ano letivo 2025/2026.

Como posso ajudar?

Responde ao questionário (demora cerca de 90 segundos) — cada resposta é usada na validação académica do projeto. Podes também deixar o teu email para seres avisado/a e partilhar o site com quem odeia fazer o IRS.